Fat FIRE 计算器： 富裕退休。
Fat FIRE 意味着退休时绝不向生活方式妥协——旅行、爱好，全都要。这是「富裕退休」之路所需的数字，以及它与标准 FIRE 目标的对比。
什么是 Fat FIRE?
Fat FIRE 是「多花点也自由」的那种 FIRE——退休后每年花 10 万美元以上。算法和其他 FIRE 数字一样：年支出 ÷ 提取率。只是数更大，4% SWR 下目标落在 250 万以上。代价是时间：数大就得攒更久，除非你收入高到能猛存。多花几年换来的，是对收益波动、医疗开销、生活方式膨胀的厚实缓冲，还有继续旅行、帮家人、玩爱好不用凑合的自由。对本来就花得比挣得少的高收入人群来说，Fat FIRE 往往是最自然的选择。
深入了解 → 使用方法
三步算出你的数字
- 1从预选的 Fat 开始生活方式分段控件加载时预选 Fat（10 万美元/年）。拖动年支出匹配你真实的目标——12 万、15 万、20 万，富裕对你而言意味着什么。
- 2选择你的提取率4% 是 Trinity 研究的默认值。很多 Fat FIRE 规划者会用 3.5% 换取额外的收益顺序安全保障，因为组合足够大，能承受它。
- 3读取你的数字和节奏大数字就是你的上岸线。下方的「行动方案」滑块展示要在指定年龄达成所需的月供。
你的数字
模式
生活方式
富裕退休——旅行、爱好、不凑合
年支出（今天美元） i$100,000
当前存款 i$100,000
当前年龄 i35岁
目标退休年龄 i55岁
你的 FIRE 数字
$2,500,000
完成了 4% — 还差 US$2,400,000
这是你年支出的 25.0× — 经典的 4% 法则。按当前存款以 7% 增长，不再追加的话，大约 120 岁能到。
Savings trajectory: age 35 → 55
Your savings (compounding) FIRE number
Your savings grow at the real return rate (~3.9%). The dashed line is your FIRE number — the point where compounding alone gets you there.
提取率对照 目标组合
| SWR | 倍数 | 目标组合 |
|---|---|---|
| 3% | 33.3× | US$3,333,333 |
| 3.5% | 28.6× | US$2,857,143 |
| 4% | 25.0× | US$2,500,000 |
| 4.5% | 22.2× | US$2,222,222 |
| 5% | 20.0× | US$2,000,000 |
Lean US$62.5万·Standard US$100万·Fat US$250万
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常见问题
把数学讲清楚。
什么是 Fat FIRE？ +
Fat FIRE 是在富裕支出水平下实现的财务自由——通常为每年 10 万美元以上。组合要大得多、达成更晚，但退休伴随的是舒适和厚实的安全边际。
为什么数字大这么多？ +
它是线性的：支出翻倍，组合翻倍。在 4% 提取率下，10 万美元/年需要 250 万美元 — 是标准 100 万美元的 2.5×。4% 法则的尺度与生活方式无关，一视同仁。
Fat FIRE 意味着我要工作更久吗？ +
通常是的——更大的目标需要更多年，除非你的收入非常高。很多高收入者觉得 Fat FIRE 很自然，因为他们能在享受生活的同时激进储蓄。
Fat FIRE 比 Lean FIRE 更安全吗？ +
从某种意义上说，是的——大组合对收益顺序风险、医疗冲击和生活方式灵活性有更多缓冲。代价是额外的工作年限。
什么消费水平算 Fat FIRE？ +
没有官方门槛；FIRE 社区通常把每年 10 万美元以上的支出作为入门点。在这个水平上，你可以旅行、培养爱好、支持家人，并应对意外而不必妥协。再往上——15 万、20 万——只是更多舒适而已。
这是投资建议吗？ +
不是。这是一个基于透明假设的教育工具。你的实际回报会有波动。针对你个人情况做决策时，请咨询有执照的理财顾问。
这个数字是怎么算的
Fat FIRE 数字 = 期望年支出 ÷ 安全提取率。以 10 万美元和 4% SWR 为例：$100,000 ÷ 0.04 = $2,500,000。差异条把它和 4 万美元支出的标准 FIRE 数字（$1,000,000）做对比。
本页是 FIRE 数字计算器引擎的预设路由（PRD §5.0）：生活方式档位预设为 Fat（10 万美元/年），下方渲染同样的 The Plan 滑杆和 SWR 对比表。阅读 为什么我们用 7% 平均回报 或 4% 法则详解。
本工具仅供教育用途，不构成投资建议。估算基于页面上写明的假设（7% 名义回报、3% 通胀、4% 提取率）。实际回报会有出入。做决定前建议找有牌照的理财顾问聊聊。